Diferența dintre un împrumut util și unul riscant ține, de cele mai multe ori, de motivul pentru care este contractat, de capacitatea reală de rambursare și de modul în care solicitantul înțelege costurile. Un credit nebancar nu ar trebui privit ca o extensie a venitului lunar și nici ca o metodă obișnuită de acoperire a cheltuielilor curente. În schimb, poate avea sens atunci când apare o nevoie urgentă, limitată ca valoare și clar definită: o reparație absolut necesară, o cheltuială medicală, o factură care nu poate fi amânată sau o situație temporară în care banii urmează să fie recuperați într-un termen scurt. În astfel de cazuri, principalul avantaj al unui credit rapid este accesul mai facil la finanțare. Procedura este, de regulă, mai simplă decât în cazul unui credit bancar clasic, iar aplicarea se poate face online. Pentru unele persoane, acest lucru contează mai ales atunci când timpul este important și când alte opțiuni nu sunt disponibile imediat. Totuși, rapiditatea nu trebuie confundată cu lipsa de responsabilitate. Chiar dacă formularul este simplu, obligația financiară rămâne una reală. Un împrumut de la un IFN poate fi justificat atunci când suma solicitată este mică, termenul de rambursare este scurt, iar persoana care se împrumută știe exact din ce bani va restitui creditul. O regulă de prudență este ca rambursarea să nu depindă de un venit incert sau de contractarea unui alt împrumut. Dacă banii pentru plată nu sunt previzibili, creditul riscă să devină începutul unui lanț de datorii. Pe de altă parte, creditele rapide nu ar trebui folosite pentru consum impulsiv, pentru cheltuieli care pot fi amânate sau pentru acoperirea repetată a unor lipsuri lunare. Atunci când o persoană ajunge să se împrumute constant pentru a acoperi aceeași problemă financiară, creditul nu mai este o soluție, ci un simptom al unei dificultăți mai mari. În aceste cazuri, este nevoie de reorganizarea bugetului, renegocierea unor obligații sau găsirea unei soluții mai stabi